Bankovní regulátoři navrhují změny v řízení rizik třetích stran

Americké bankovní regulační orgány, konkrétně Úřad kontrolora měny (OCC), Rada guvernérů Federálního rezervního systému (Federal Reserve Board), Federální korporace pro pojištění vkladů (FDIC) a Národní úřad pro úvěrové unie, společně vydaly návrh meziresortních pokynů týkajících se řízení rizik třetích stran. Tento návrh má za cíl nahradit stávající pokyny z června 2023, které se ukázaly být v praxi příliš rigidní a vedly k nežádoucím důsledkům.

Agentury uznaly, že pokyny z roku 2023 byly často interpretovány příliš široce a s nedostatečným zaměřením na přizpůsobení principů řízení rizik konkrétním situacím. To vedlo k tomu, že bankovní organizace přijaly „příliš procesně orientovaný“ přístup, namísto aby uplatňovaly individuální, na rizicích založené posouzení. Cílem nových pokynů je poskytnout bankám větší flexibilitu a podpořit uplatňování vlastního úsudku.

Jedním z hlavních problémů stávajících pokynů byly jejich příliš detailní příklady a idealizované scénáře, které v podstatě vytvořily de facto kontrolní seznamy. Banky se pak soustředily na mechanické plnění těchto seznamů, místo aby se zaměřily na skutečné posouzení a řízení rizik. Nový návrh se snaží tento přístup změnit a povzbudit banky k hlubší analýze a přizpůsobení postupů konkrétním rizikům a partnerům.

Návrh také uznává, že banka nemusí být vždy schopna získat všechny požadované dokumenty, provést kontrolu na místě nebo vyjednat všechny požadované smluvní podmínky s třetí stranou. To je důležité, protože v reálném světě, zejména u menších dodavatelů nebo specializovaných služeb, nemusí být vždy možné splnit všechny ideální požadavky. Neúplná due diligence nebo omezená vyjednávací síla by tak automaticky neměly bránit navázání spolupráce, pokud jsou rizika adekvátně posouzena a řízena.

Tyto změny jsou významné pro celý finanční sektor, protože banky se stále více spoléhají na externí dodavatele a partnery pro širokou škálu služeb, od IT systémů po zpracování plateb. Flexibilnější, ale stále robustní rámec pro řízení rizik třetích stran by mohl snížit administrativní zátěž a zároveň zlepšit efektivitu řízení rizik. To by mohlo mít pozitivní dopad na banky a jejich schopnost inovovat a poskytovat služby.

Pro investory je důležité sledovat, jak se tyto regulační změny promítnou do provozu bank. Změny by mohly ovlivnit náklady na dodržování předpisů, efektivitu operací a celkovou odolnost finančního systému. Banky, které se dokážou rychle přizpůsobit novým, flexibilnějším pravidlům, mohou získat konkurenční výhodu.